Umowa Bauspar: co oznacza numer oceny ”,

Nawet jeśli obliczenie numeru ratingu różni się w zależności od banku, zwykle określane są te same kryteria:

• Kwota salda oszczędności w spółdzielni mieszkaniowej
• Regularność świadczeń oszczędnościowych
• poprzedni okres obowiązywania umowy kredytu w towarzystwie budowlanym
• Kwota środków płynnych dostępnych dla kasy oszczędnościowo-budowlanej

Minimalna kwota, którą musisz zaoszczędzić, zależy od danej spółdzielni mieszkaniowej i ogólnie odpowiada 30 do 50 procent sumy spółdzielni mieszkaniowej. Jednak wpłaty te muszą być dokonywane w określonym czasie, aby osiągnąć minimalną liczbę ocen. Obowiązuje tak zwany „system czasu za pieniądze”: im wyższa kwota oszczędności i im dłuższy czas oszczędzania, tym wyższa ocena. Jednocześnie wypłaty oszczędności powinny być dokonywane tak regularnie, jak to możliwe. Ci, którzy robią sobie przerwę od oszczędzania, potrzebują więcej czasu, aby osiągnąć numer oceny.
Dobrze wiedzieć: Z reguły minimalne saldo oszczędności osiągane jest na kilka miesięcy przed minimalną liczbą oszacowania. Ten okres pomaga spółdzielni budowlanej w reorganizacji i regulowaniu przepływu pieniędzy.

Przegląd numerów wyceny różnych banków

* Stan na kwiecień 2017 

Różnice w numerach ratingowych różnych instytutów są znaczne i jasno pokazują, że każdy instytut kredytowy stosuje indywidualną podstawę obliczeniową. Dlatego jako laikowi trudno jest zrozumieć, na jakiej matematycznej formule finansowej opiera się obecny numer wyceny.

Jak obliczyć numer oceny??

Istnieją w zasadzie dwie różne metody obliczania ratingu kredytu mieszkaniowego i umowy oszczędnościowej. Do ustalenia kwoty lub sumy sald kredytu w odpowiednim momencie w dniach wyceny wykorzystuje się kwotę odsetek od kredytu. I to właśnie oznaczają poszczególne terminy:
 

• Oprocentowanie kredytu: Oprocentowanie kredytu oznacza sumę odsetek otrzymanych od salda oszczędności.
• Salda kredytowe: Salda kredytowe oznaczają sumę wszystkich odpowiednich kredytów, które posiada się w momencie ustalania wartości wyceny. Jeżeli numer wyceny ustalany jest co miesiąc, salda kredytowe znacznie wzrastają. Najlepiej więc wcześniej dowiedzieć się, w jakich odstępach czasu będzie ustalany Twój numer oceny.
   

Na przykład instytucje finansowe, które określają wysoką ocenę minimalną, zwykle stosują formułę, która uwzględnia wszystkie salda kredytowe. Natomiast niskie wartości wyceny są obliczane na podstawie kwoty odsetek kredytowych. Chociaż liczby oceny są różne, wzory obliczeń są również indywidualne. Alte Leipziger oblicza swoją minimalną ocenę w następujący sposób, na przykład:

Numer wyceny = odsetki od kredytu / (suma Bauspar / 1000) x 100

Przykładowe obliczenia:

Suma Bauspara: 50.000 euro

Kredyt: 12.030 (30 euro odsetek)

Obliczanie ze współczynnikiem 8,9

Numer oceny = [30 / (50.000/1000) x 8,9

                          = (30/50) x 8,9

                          = 5,34

Jeśli chcesz samodzielnie obliczyć numer wyceny, możesz zapoznać się z ogólnymi warunkami umów kredytu mieszkaniowego i oszczędnościowego (ABB) swojego banku, aby dowiedzieć się, jaka metoda kalkulacji jest stosowana.

Warunki w LBS Nord

Jeśli chcesz zawrzeć umowę kredytu mieszkaniowego i oszczędnościowego z LBS, masz do wyboru pięć różnych opcji taryfowych: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins i LBS-Plus. Wszystkie taryfy oszczędzają co najmniej 18 miesięcy. W wariancie taryfy finansisty LBS kwota oszczędności kredytu mieszkaniowego powinna wynosić 50.000 euro. W wariancie taryfowym LBS-Plus maksymalna kwota oszczędności w spółdzielni mieszkaniowej wynosi 20.000 euro na jednego oszczędzającego w towarzystwie budowlanym. Przegląd poszczególnych warunków i numer oceny można znaleźć tutaj.

Wariant taryfy

Rozrusznik LBS

LBS-
Finansiści

LBS-
Modernizator

LBS
Modernizator
Mini zainteresowanie

LBS Plus

Co zrobić po osiągnięciu numeru oceny?

Numer wyceny ustalany jest miesięcznie, kwartalnie lub półrocznie w terminach wyceny i dotyczy kolejnego okresu alokacji. Gdy tylko zostanie osiągnięta minimalna kwota oszczędności i numer oceny, jako oszczędzający w spółdzielni mieszkaniowej zostaniesz poinformowany na piśmie i możesz zdecydować, jak chcesz postępować. Masz na to różne opcje:

• Przyjmujesz zadanie. Wypłacane jest saldo oszczędności, w tym odsetki, i wniosek o pożyczkę z kasy oszczędnościowo-budowlanych.
• Odraczasz płatność o rok.
• Korzystasz tylko częściowo z kredytu w towarzystwie budowlanym.
• Rezygnujesz z przydziału. Zaoszczędzona kwota zostaje wypłacona, a umowa wygasa.
• Rezygnujesz z przydziału i kontynuujesz oszczędzanie.