Zainteresowanie budowaniem 2020: jak wysokie są obecnie? Jaka jest prognoza?

Bieżące zainteresowanie budynkiem bez kapitału własnego

Jeżeli finansowanie ma być realizowane w całości bez kapitałów własnych, to oprocentowanie budynku jest obecnie również niskie, ale wyższe niż przy finansowaniu nieruchomości z wniesionym majątkiem. Na przykład przy zakupie mieszkania w okolicy Monachium kwota kredytu 650.000 euro i własne użytkowanie nieruchomości obecnie efektywna roczna stopa oprocentowania około jednego procenta realistyczna.

Jeśli chcesz kupić nieruchomość, korzystasz z niskiego zainteresowania budową nawet bez dużego kapitału własnego.

Zdjęcie: iStock / Courtneyk

Dlaczego stawki budowlane są obecnie historycznie niskie??

Stopy procentowe są na bardzo niskim poziomie od dobrych pięciu lat. Jeśli chcesz kupić lub wybudować dom lub mieszkanie, ten niski punkt daje możliwość skorzystania z finansowania budowy na szczególnie korzystnych warunkach.
Obecne, wciąż korzystne warunki umożliwia m.in. najnowsza decyzja EBC: Na początku czerwca 2020 r. bank centralny zdecydował o rozszerzeniu programu skupu obligacji i pozostawieniu kluczowej stopy procentowej na poziomie 0 proc. Ekspansywna polityka pieniężna banków centralnych również buduje zainteresowanie piwnicą.
Niepewność wywołana pandemią korony przyczynia się również do tego, że oprocentowanie budynków pozostaje w dużej mierze stabilne na niskim poziomie: dług publiczny, wzrost podaży pieniądza, spadające wpływy z podatków i obecny kryzys gospodarczy – to wszystko czynniki, których -terminowe efekty są obecnie nawet dla ekspertów trudne do oszacowania. Dlatego każdy, kto obecnie chce zainwestować określoną kwotę, często wybiera niemieckie obligacje rządowe. Utrzymujący się wysoki popyt na nie zapewnia, że ​​ich zwroty wynoszą obecnie około minus 0,4 procent. Chociaż wcześniej odnotowano wzrost o 0,2 punktu procentowego, zwrot pozostaje ujemny.
Co to ma wspólnego z budowaniem zainteresowania?? Dlaczego stopy procentowe są tak niskie?? Wyjaśnieniem tego jest to, że kształtowanie się stóp procentowych wymaganych do finansowania nieruchomości nie opiera się bezpośrednio na podstawowej stopie procentowej EBC, ale na rentowności tych obligacji rządowych. Jeśli stopa procentowa pozostaje tam w dolnym przedziale, odsetki budowlane również pozostają niskie, tak że w przypadku kredytu na nieruchomość lub kredytu terminowego trzeba zapłacić mniej.

Być może zainteresuje Cię również Formuła kredytu na budowę i finansowanie: tyle kredytu, na jaki Cię stać. Tutaj dowiesz się, na jaki kredyt Cię stać w Twoim przypadku.

Jak długo odsetki od budynku będą tanie??

W marcu 2020 r. pandemia korony zepchnęła ponownie stopy procentowe do rekordowo niskiego poziomu. W tym momencie kredyty na budowę lub zakup domu były już dostępne z efektywną roczną stopą procentową 0,68 procent z oprocentowaniem stałym na dziesięć lat.

Na początku kwietnia jednak oprocentowanie budynków ponownie nieznacznie wzrosło, tak że pożyczki zostały wyemitowane na poziomie około 0,85 proc. W maju zaobserwowano ruch na boki z zaledwie kilkoma fluktuacjami.

Przez okres, w którym EBC pozostawia kluczową stopę procentową na poziomie 0 proc., zainteresowani pożyczką mogą założyć, że stopy procentowe budynku również pozostaną niskie lub będą się tylko nieznacznie zmieniać. Jak długo to potrwa, trudno jednak przewidzieć ze względu na obecną niepewność gospodarczą związaną z Corona.
Eksperci spodziewają się jednak, że w średnim i długim okresie stopy procentowe w budownictwie pozostaną na tym samym poziomie. Odwrócenie trendu z nagłym gwałtownym wzrostem stóp procentowych nie jest obecnie widoczne.

Stopy procentowe budynków nadal spadają?

Eksperci nie wierzą, że stopy procentowe budynków będą dalej spadać w 2020 r., raczej spodziewany jest ruch w bok. W zależności od dalszego rozwoju pandemii i dotkniętej nią gospodarki, nie można wykluczyć, że do końca roku nastąpi nieznaczny wzrost stóp procentowych budynku.
Każdy, kto myśli o udzielaniu kredytów hipotecznych, powinien zatem wykorzystać ten moment i zabezpieczyć obecne, bardzo niskie stopy procentowe.
Jeszcze w połowie 2011 roku za kredyt budowlany ze stałą dziesięcioletnią stopą procentową trzeba było spłacić dobre 4% odsetki od budowy. Szybki wzrost stóp procentowych jest obecnie mało prawdopodobny, ale w dłuższej perspektywie nigdy nie można go wykluczyć. Wszelkie dalsze finansowanie, które stanie się konieczne po zakończeniu okresu kredytowania, może zatem być znacznie droższe niż obecnie planowano.

Eksperci nie zakładają dalszego spadku tempa budowy.

Zdjęcie: iStock / marchmeena29

Jakie są ujemne stawki budynków?

Odsetki budowlane wskazują, ile pieniędzy pożyczkobiorcy muszą zapłacić bankowi oprócz pożyczonej kwoty. Jeśli ten odsetek mieści się w zakresie ujemnym, mówi się o ujemnym zainteresowaniu budownictwem.

W szczególności oznaczałoby to, że pożyczkobiorcy otrzymują pieniądze za to, że pożyczają pieniądze od instytucji kredytowej. Musiałbyś wtedy spłacić kwotę mniejszą niż pożyczona.
 

Negatywne zainteresowanie budownictwem pojawi się w 2020 roku?

W minionym roku (2019) tu i ówdzie dyskutowano o ujemnych stopach procentowych budynków. Szansa, że ​​to może istnieć w 2020 roku, została oceniona jako nie do końca nieprawdopodobna.

Eksperci zakładają jednak, że na razie stopy procentowe pozostaną w dużej mierze stabilne. Dlatego początkowo nie należy oczekiwać ujemnych stóp procentowych budynków.

Warto jednak wiedzieć, że w przypadku niektórych promocyjnych pożyczek - na przykład z Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - pożyczkobiorca musi czasami spłacać mniejszą kwotę niż pożyczył, ze względu na oferowane tam dotacje na spłatę. W sensie przenośnym udzielane są tam pożyczki z ujemnym efektywnym oprocentowaniem.

Skorzystaj z porady eksperta, ponieważ w zależności od indywidualnych wymagań pożyczkobiorcy, różne są również zainteresowania budową.

Zdjęcie: iStock / Courtneyk

Kiedy ponownie wzrosną stawki budynków??

Ponieważ stopy procentowe budowy są od jakiegoś czasu na bardzo niskim poziomie, niektórzy konsumenci obawiają się, że wkrótce znów wzrosną. Prognozy idące w tym kierunku są obecnie raczej mało prawdopodobne.

Rynek obligacji rządowych jest obecnie dość stabilny, więc oprocentowanie budujące finansowanie długoterminowe, na które pośrednio ma wpływ, jest tak samo niepozorne.

Ponadto na początku czerwca EBC rozszerzył program pandemicznych zakupów awaryjnych „Pandemiczny program zakupów awaryjnych (PEPP). Działa do końca 2021 r. i zapewnia dodatkowy spokój w sektorze finansowym.

Jak tylko zmniejszą się negatywne skutki rozprzestrzeniania się COVID-19, można sobie wyobrazić, że stopy procentowe budynku ponownie nieznacznie wzrosną. Ponieważ jednak przebieg pandemii jest dość otwarty, bardzo trudno jest prognozować wzrost stóp procentowych.

Jak rozwija się zainteresowanie budowaniem?

Rozwój stóp procentowych budynku jest kluczowy dla wszystkich, którzy planują zakup lub budowę nieruchomości. To, czy to pragnienie może zostać zaspokojone ekonomicznie, zależy w dużej mierze od pytań: Czy stopy procentowe budowy wzrosną?? A w efekcie: na co mnie stać?
Zawsze może być tylko prognoza przyszłego rozwoju stóp procentowych budynku, nigdy wiarygodne założenie. Zbyt wiele niewiadomych wpływa na dalszy rozwój, aby można było dokonać wiarygodnej prognozy.
Jednym z powodów jest to, że trudno przewidzieć, jakie decyzje dotyczące stóp procentowych i kiedy podejmie EBC. Może to mieć znaczący wpływ na zainteresowanie budynkiem. Jeśli jednak spojrzy się na zakomunikowaną strategię EBC i do czego dąży w zakresie polityki pieniężnej, można obecnie założyć, że stopy procentowe pozostaną na razie na stałym poziomie i nie należy się spodziewać znaczących podwyżek.
Według w dużej mierze jednomyślnej prognozy ekspertów można wykluczyć jeszcze mniejszy spadek stóp procentowych budynków.

Obecne oprocentowanie budynków dla standardowego finansowania wynosi około 0,9 do 1 procenta efektywnego. Prognozy na przyszłość zakładają, że na razie pozostaną one bez zmian.

Zdjęcie: iStock / marchmeena29

Jak znaleźć tanie oprocentowanie?

Jeśli chcesz skorzystać z obecnie niskich stóp procentowych budynków i urzeczywistnić swoje marzenie o własnej nieruchomości, powinieneś dowiedzieć się o możliwych ofertach kredytowych i związanych z nimi oprocentowaniu budynków najpóźniej podczas poszukiwania wymarzonego domu lub mieszkania. Jeśli finansowanie nieruchomości zostanie wyjaśnione na wczesnym etapie, potencjalni nabywcy mają większe szanse na prześcignięcie potencjalnych konkurentów przy zakupie domu lub mieszkania.

Najłatwiejszym sposobem dla przyszłych kredytobiorców na znalezienie korzystnego oprocentowania kredytów hipotecznych jest skorzystanie z porównywarek internetowych. Tutaj, w oparciu o indywidualne informacje o rodzaju i wartości rynkowej nieruchomości, wniesionym kapitale własnym, rodzaju użytkowania (wynajem lub zawód właściciela), lokalizacji mieszkania lub domu, wysokości prowizji pośrednika i informacji na kredytobiorcę można określić, który bank jest za oferty najtańsze oprocentowanie budynku w każdym indywidualnym przypadku.

Jak obliczane są odsetki od budynków?

Aktualne oprocentowanie budynków to zawsze tylko podstawowa wskazówka, która wskazuje na trend w kosztach finansowania nieruchomości. To, jakie odsetki od budynku są ostatecznie naliczane przez indywidualnego kredytobiorcę, zależy od indywidualnych wymagań i dlatego jest bardzo różne.

Aby obliczyć ewentualne zainteresowanie budową w indywidualnych przypadkach, oprócz indywidualnych informacji niezbędne są dwa czynniki (patrz wyżej).
 

  1. Czas trwania stałej stopy procentowej
    W zasadzie można powiedzieć, że oprocentowanie budynku jest tym mniejsze, im krótsze jest wybieranie czasu trwania stałej stopy procentowej. Tabela pokazuje, jakich różnic można się spodziewać, np. jeśli kwota pożyczki i kapitał własny pozostaną takie same, ale skorygowany zostanie czas trwania stałej stopy procentowej.

Kwota pożyczki

kapitał własny

czas trwania

możliwe oprocentowanie

300.000 euro

60.000 euro

5 lat

0,60%

300.000 euro

60.000 euro

dziesięć lat

0,63%

300.000 euro

60.000 euro

15 lat

0,65%

300.000 euro

60.000 euro

20 lat

0,71%

300.000 euro

60.000 euro

25 lat

0,93%

300.000 euro

60.000 euro

30 lat

1,43%

  1. Kwota kapitału własnego
    Wniesiony kapitał własny ma podobne skutki: im wyższa kwota, tym mniejsze zainteresowanie budową, jak pokazuje tabela.

Kwota pożyczki

kapitał własny

czas trwania

możliwe oprocentowanie

300.000 euro

0 euro

dziesięć lat

1,03%

300.000 euro

20.000 euro

dziesięć lat

0,98%

300.000 euro

40.000 euro

dziesięć lat

0,65%

300.000 euro

60.000 euro

dziesięć lat

0,63%

300.000 euro

80.000 euro

dziesięć lat

0,52%

300.000 euro

100.000 euro

dziesięć lat

0,39%

Porównaj zainteresowanie budynkiem: warto to zauważyć

Porównywarek pożyczek w Internecie jest wiele. Nie należy jednak losowo wybierać portalu porównawczego ani znalezionej za jego pośrednictwem pożyczki. Każdy, kto zwraca tutaj uwagę na trzy istotne punkty, tak naprawdę dochodzi do indywidualnie najtańszego oprocentowania i najodpowiedniejszego kredytu budowlanego.
 

1. Niezależne porównanie

Różne portale porównawcze w Internecie zazwyczaj tworzą listę wszystkich banków, które na ogół są gotowe oferować kredyty hipoteczne na podstawie dostarczonych informacji. Dodatkowo podana jest podstawowa informacja - wysokość zainteresowania budynkiem.


Każdy, kto próbuje dokonać takiego porównania na niezależnym portalu, ma absolutnie sens: duża liczba banków, których warunki są dostępne dla zapytania, pozwala na ustalenie faktycznie korzystnego oprocentowania. Każdy, kto tylko dopytuje w banku, w którym prowadzony jest np. rachunek bieżący, zwykle wypada znacznie gorzej i w końcu płaci więcej za kredyt hipoteczny, niż byłoby to konieczne.
Zasada jest taka: im więcej ofert do porównania, tym większa szansa na znalezienie i zabezpieczenie dla siebie najtańszej oferty.

Upewnij się, że otrzymujesz różne oferty, aby znaleźć odpowiednie dla siebie warunki.

Zdjęcie: iStock/olaser

2. Uważaj na zainteresowanie zaangażowanie

Podana w ofercie kredytowej wysokość oprocentowania budynku nie powinna być w żadnym wypadku jedynym kryterium wyboru banku kredytującego. Z jednej strony finansowanie nieruchomości musi być dopasowane do zakupionego domu lub mieszkania, z drugiej strony istotne są również indywidualne wymagania kredytobiorcy.

Jeżeli kredyt na nieruchomość jest zaciągany np. dlatego, że dom ma być wybudowany samodzielnie lub kupiony przez dewelopera, to bardzo ważne jest dokładne wyliczenie tzw. okresu bezodsetkowego. Jest to czas (liczony od podpisania umowy pożyczki) do faktycznej spłaty pożyczki. W przypadku przekroczenia tego przedziału bank nalicza odsetki od zaangażowania, które zazwyczaj są wyższe niż odsetki od budynku.
 

Jeśli nieruchomość nie jest istniejącym budynkiem, ale nadal jest budowana, zawsze mogą wystąpić opóźnienia. Jeśli w umowie kredytowej z bankiem uzgodniony zostanie zbyt krótki okres bezodsetkowy, kredyt o generalnie bardzo niskim oprocentowaniu budynku może nagle kosztować niewygodną kwotę. Porównanie ofert różnych banków jest więc zdecydowanie warte zachodu.

3. Specjalne spłaty i zmiany stawek spłat
Porównując kredyty budowlane, ważne jest również, aby wiedzieć, czy miesięczną stopę spłaty można skorygować i jak często. Ciekawa jest również opcja specjalnych spłat. Aby móc reagować na nieprzewidziane zdarzenia, takie jak bezrobocie lub praca w skróconym wymiarze godzin lub nieoczekiwany dodatkowy dochód (na przykład poprzez spadek), należy umożliwić jak najczęstszą zmianę stawki spłaty za darmo.
Dodatkowo polecane są pożyczki z opcją specjalnych spłat. Kredytobiorca może spłacać bankowi określoną kwotę maksymalną rocznie, jest wolny od zadłużenia wcześniej i płaci mniejsze odsetki ogólne od kredytu na nieruchomość ze względu na szybszą spłatę. Jeśli można się spodziewać, że takie szczególne spłaty mogą pojawić się pod znakiem zapytania, przy wyborze kredytu budowlanego należy zadbać o to, aby ta opcja była dostępna w celu szybszej spłaty.

Zostaw Swój Komentarz

Please enter your comment!
Please enter your name here