Pożyczka typu bullet: sprytne finansowanie budowy lub remontu domu”,

Chociaż pożyczkobiorca nie musi spłacać żadnej spłaty w okresie kredytowania, to od pożyczki kulowej naliczane są wysokie oprocentowanie.

Zdjęcie: iStock / marchmeena29

Kiedy opłaca się pożyczka typu bullet??

Pożyczka typu bullet jest opłacalna dla kredytobiorcy, jeśli jest on w stanie zainwestować swoje pieniądze w inny sposób lub wykluczyć podwójne obciążenia z powodu braku rat spłaty. Formami inwestowania mogą być transakcje udziałowe, a także comiesięczne składki na ubezpieczenie na życie lub do umowy kredytu w towarzystwie budowlanym.
Ponieważ koszty odsetek dla pożyczki zapadalności są zwykle wyższe niż np. pożyczki dożywotniej, nie ma to sensu dla wszystkich. Zalecane jest dokładne wyliczenie kosztów, przy czym należy również uwzględnić ewentualne dotacje (patrz poniżej).

Pożyczka typu bullet a umowa kredytu mieszkaniowego i oszczędnościowego: na co uważać?

Ponieważ nie ma rat spłaty kredytu kulkowego, kredytobiorca może co miesiąc wpłacać do umowy kredytu budowlanego znacznie większe sumy pieniędzy za pomocą tej formy kredytu mieszkaniowego i zgromadzić większą kwotę niż byłby w stanie przy jednoczesnej spłacie. Jeśli okres kredytowania dobiega końca i jest on w końcu wymagalny do spłaty, idealnie cała kwota kredytu hipotecznego może zostać umorzona ze środków z konta kasy oszczędnościowo-budowlanej. W tym celu ważne jest, aby umowa pożyczki z towarzystwa budowlanego była gotowa do przydziału, gdy pożyczka zostanie spłacona.
Pożyczkę typu „bullet” najlepiej zawrzeć razem z umową kredytu mieszkaniowego i oszczędnościowego. Wtedy nie tylko czas wypłaty, ale również kwota kredytu może być precyzyjnie dopasowana do kwoty kredytu i okresu tak, aby przydzielona kwota kredytu pokrywała wszystkie zobowiązania w terminie spłaty. Przykład: Jeśli pożyczka typu bullet jest wyższa niż 10.zebranych 000 euro, kwota oszczędności kredytu mieszkaniowego również powinna być ustalona na tej wysokości.
Dobrze wiedzieć: W celu zabezpieczenia kredytu czasami banki mogą dokonać cesji umowy kredytu z towarzystwa budowlanego. 

Może mieć sens łączenie pożyczki typu „bullet” z kredytem mieszkaniowym i umową oszczędnościową. Pożyczka, która jest należna, może zostać spłacona kwotą wypłaconej pożyczki.

Zdjęcie: iStock / marchmeena29

Jakie rodzaje finansowania są możliwe w przypadku pożyczki typu bullet??

Dużą zaletą dla oszczędzających w spółdzielczych kasach oszczędnościowych z kredytem bez spłaty jest to, że jeśli zgromadzone pieniądze zostaną wykorzystane na cele mieszkaniowe, można ubiegać się o dotacje od państwa. Obejmuje to dodatek mieszkaniowy, a także pracowniczy dodatek oszczędnościowy lub mieszkaniową dotację wyborczą.
W przypadku niektórych z tych dotacji wysokość zależy od kwot, jakie kasa oszczędnościowo-budowlana wpłaca miesięcznie lub w ciągu roku. Ponieważ pożyczkobiorca ma większą swobodę finansową z pożyczką typu bullet, może wpłacić więcej i tym samym zapewnić sobie maksymalne możliwe wsparcie ze strony państwa. Ile można uzyskać dofinansowania, na przykład w postaci premii za budowę domu, jest łatwe do ustalenia: W ten sposób oblicza się wysokość premii za budowę domu.

Ostateczna pożyczka i finansowanie KfW

W przypadku budowy, zakupu lub remontu domu efektywnego KfW, pożyczkę udzieloną przez KfW można również zaciągnąć jako pożyczkę zapadalności. Tutaj też ma sens połączenie z umową o oszczędności w towarzystwie budowlanym, dzięki czemu kwotę kredytu można bez problemu podnieść, gdy stanie się wymagalny.

Pożyczka typu bullet: ulgi podatkowe od wynajmowanej nieruchomości

Pożyczki typu bullet oferują również szansę na oszczędności podatkowe: Jeśli pożyczka jest zaciągana bez spłaty w celu sfinansowania budowy nieruchomości, która nie jest zamieszkana, ale jest wynajmowana? Wtedy miesięczne spłaty odsetek można odliczyć w zeznaniu podatkowym. Jeżeli natomiast nieruchomość zamieszkuje sam pożyczkobiorca, wypłaty odsetek nie podlegają odliczeniu od podatku, więc zazwyczaj bardziej wskazana jest pożyczka dożywotnia.

Pożyczka typu bullet jest szczególnie opłacalna przy finansowaniu mieszkania na wynajem: tutaj miesięczne spłaty odsetek można odliczyć od podatku!

Zdjęcie: iStock / fizkes

Pożyczka typu bullet: zalety i wady na pierwszy rzut oka

To, czy pożyczka terminowa jest najlepszym rozwiązaniem dla finansowania domu w indywidualnym przypadku, nie jest jednoznaczne. Pomocne jest spojrzenie na zalety i wady.

Zalety pożyczki kulowej

  • Niskie obciążenie finansowe, a co za tym idzie większa elastyczność dzięki ratom spłaty, których nie da się spłacić w porównaniu z pożyczką dożywotnią.
  • Odpowiednie rozwiązanie tymczasowe do czasu przyznania kredytu w towarzystwie budowlanym.
  • Stałe lub zmienne oprocentowanie.
  • Możliwe połączenie z oszczędnościami kasy oszczędnościowo-budowlanej i dotacjami KfW.
  • Możliwość odliczenia od podatku odsetek od wynajmowanej nieruchomości.

Wady pożyczki kulowej

  • Znacznie wyższe oprocentowanie w porównaniu z pożyczką dożywotnią.
  • W pewnych okolicznościach różne terminy spłaty kredytu i alokacji umowy kredytu w towarzystwie budowlanym.
  • Inwestycja dostępnych pieniędzy (z wyższym zwrotem niż koszt odsetek kredytu) jest możliwa tylko przy wysokim poziomie fachowej wiedzy.

Kiedy zapłacisz?? Przykładowe obliczenia dla pożyczek typu bullet

Posługując się dwoma przykładami, należy pokazać, jak wyglądają zobowiązania płatnicze dla pożyczki typu bullet oraz jakich kosztów odsetkowych można się spodziewać i kiedy.

Przykład pożyczki typu Bullet 1

Pan Muster ma pożyczkę typu bullet 250 na sfinansowanie zakupu nieruchomości.zarejestrowano 000 euro. Okres spłaty pożyczki wynosi siedem lat, a oprocentowanie wynosi pięć procent.
 

Rok
czas trwania

Spłata

opłaty odsetkowe
w roku

Ocena ogólna
w roku

1

0 zł

12.500 €

12.500 €

2

0 zł

12.500 €

12.500 €

3

0 zł

12.500 €

12.500 €

4

0 zł

12.500 €

12.500 €

5

0 zł

12.500 €

12.500 €

6

0 zł

12.500 €

12.500 €

7th

250.000 €

12.500 €

262.500 €

Całkowity:

250.000 €

87.500 €

337.500 €

Pan Muster musi mieć 12 lat.Zapłać 500 EUR odsetek bankowi finansującemu. Powoduje to koszty odsetek od kredytów hipotecznych w wysokości 87.500 euro. Dodatkowo pożyczka ma spłatę w siódmym roku. Oprócz spłaty odsetek, pan Muster musi wtedy zapłacić kwotę pożyczki 250.Zwróć do banku 000 EUR.

Przykład pożyczki typu Bullet 2

Pani Exempel chciałaby wyremontować cały dom w sposób odpowiedni do wieku i potrzebuje środków finansowych. Na łazienkę bez barier bierze pożyczkę w wysokości 10.000 euro. Tutaj również termin wynosi siedem lat przy stopie procentowej pięciu procent.

Rok
czas trwania

Spłata

opłaty odsetkowe

Ocena ogólna

1

0 zł

500 €

500 €

2

0 zł

500 €

500 €

3

0 zł

500 €

500 €

4

0 zł

500 €

500 €

5

0 zł

500 €

500 €

6

0 zł

500 €

500 €

7th

10.000 €

500 €

10.500 €

Całkowity:

10.000 €

3.500 €

13.500 €

Pani Exempel musi płacić rocznie odsetki w wysokości 500 euro, przy czym w siódmym roku musi spłacić kwotę pożyczki w wysokości 10.000 euro dodatkowo. Finansowanie kosztuje ich w sumie 13.500 euro.

Zostaw Swój Komentarz

Please enter your comment!
Please enter your name here